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wise como funciona

Wise: Como Funciona – Um Guia Detalhado

O que é a Wise?

A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma revolucionária plataforma financeira internacional que oferece uma série de serviços, incluindo transferências de dinheiro internacionais e câmbio de moeda estrangeira. Fundada em 2011 por Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus, a Wise tem como missão tornar as finanças internacionais mais acessíveis, justas e econômicas para todos.

Por que Usar a Wise?

A Wise se destaca por vários motivos convincentes:

  • Taxas de Câmbio Transparentes: Uma das principais vantagens da Wise é a transparência nas taxas de câmbio. Você sempre sabe quanto pagará em taxas e quanto receberá em moeda estrangeira, eliminando surpresas desagradáveis.
  • Custos Reduzidos: A Wise é notoriamente mais econômica do que os bancos tradicionais. Suas taxas geralmente são muito menores do que as taxas de transferência internacional dos bancos, o que economiza dinheiro em cada transação.
  • Velocidade e Eficiência: As transferências com a Wise são rápidas, geralmente levando apenas alguns segundos para serem concluídas dentro da rede Wise. Em alguns casos, pode levar um pouco mais, dependendo dos bancos locais envolvidos.
  • Contas Multimoedas: A Wise oferece contas multimoedas que permitem a você manter e gastar dinheiro em várias moedas sem a necessidade de várias contas bancárias. Isso é especialmente útil para viajantes e empresas que operam internacionalmente.
  • Apoio ao Cliente de Qualidade: A Wise oferece suporte ao cliente em diversos idiomas, tornando mais fácil resolver qualquer problema que possa surgir durante suas transações.

Criando uma Conta

Passo a Passo para se Inscrever na Wise

Agora, vamos explorar em detalhes como criar uma conta na Wise:

  • Passo 1: Acesse o Site da Wise: Comece indo ao site oficial da Wise em www.wise.com. Certifique-se de que está acessando o site correto para evitar fraudes.
  • Passo 2: Escolha o Tipo de Conta: A Wise oferece contas para pessoas físicas e jurídicas. Escolha o tipo de conta que melhor atende às suas necessidades financeiras.
  • Passo 3: Preencha seus Dados: Insira suas informações pessoais, incluindo nome completo, endereço de e-mail e número de telefone. Essas informações são essenciais para a criação da sua conta.
  • Passo 4: Verificação de Identidade: A Wise leva a segurança a sério e, por isso, solicitará que você envie uma cópia do seu documento de identidade ou passaporte, bem como uma selfie segurando o documento. Isso é feito para verificar sua identidade e cumprir com regulamentações internacionais.
  • Passo 5: Confirmação de E-mail: Após a verificação da sua identidade, você receberá um e-mail de confirmação da Wise. Clique no link de confirmação para ativar sua conta.
  • Passo 6: Configuração de Senha: Escolha uma senha segura para proteger sua conta. Certifique-se de que ela seja forte e única para aumentar a segurança.
  • Passo 7: Adicionar Dinheiro à Sua Conta: Após a criação da conta, você pode adicionar fundos à sua conta Wise. Isso pode ser feito por meio de transferência bancária, cartão de crédito ou outras opções disponíveis, dependendo do seu local de residência.

Documentos Necessários

Os documentos necessários para se inscrever na Wise incluem:

  • Documento de Identidade ou Passaporte: Um documento oficial de identificação válido é essencial para verificar sua identidade.
  • Selfie com o Documento: A Wise solicitará uma selfie sua segurando o documento de identificação como parte do processo de verificação.
  • Endereço de E-mail e Número de Telefone: Essas informações são necessárias para configurar e verificar sua conta. Certifique-se de que seus documentos sejam legíveis e estejam atualizados para evitar atrasos no processo de verificação.

Verificando sua Identidade

Processo de Verificação da Wise

A Wise considera a segurança e a conformidade com regulamentações financeiras internacionais como prioridades máximas. O processo de verificação de identidade é fundamental para garantir a legitimidade das transações. Aqui está uma análise mais detalhada do processo:

  • Envio de Documentos: Após se inscrever na Wise, você deverá fornecer uma cópia legível do seu documento de identidade ou passaporte, além de uma selfie segurando o documento. A plataforma utiliza tecnologia avançada para analisar esses documentos.
  • Verificação em Várias Etapas: A Wise conduz verificações em várias etapas para confirmar sua identidade. Isso inclui comparações entre sua selfie e a foto do documento de identidade.
  • Tempo de Processamento: Normalmente, a Wise processa a verificação em poucas horas, mas pode levar mais tempo em alguns casos, dependendo da demanda e da complexidade.
  • Notificação de Aprovação: Uma vez que sua identidade seja verificada com sucesso, você receberá um e-mail de confirmação. Sua conta será desbloqueada e pronta para uso.

Dicas para uma Verificação Rápida

Para agilizar o processo de verificação de identidade, aqui estão algumas dicas práticas:

  • Documentos de Qualidade: Certifique-se de que os documentos que você envia estejam em alta resolução e completamente legíveis. Qualquer ilegibilidade pode atrasar o processo.
  • Informações Precisas: Ao criar sua conta, forneça informações precisas e consistentes com os documentos fornecidos. Qualquer discrepância pode levar a atrasos na verificação.
  • Disponibilidade para Responder: Esteja disponível para responder prontamente a qualquer solicitação adicional de documentos ou informações da equipe da Wise. Isso pode acelerar a verificação.

Transferindo Dinheiro Internacionalmente

Como Enviar Dinheiro para o Exterior

A Wise simplificou consideravelmente o processo de transferência internacional de dinheiro. Aqui estão os detalhes de como fazer isso:

  • Configurar sua Transferência: Após a verificação, acesse sua conta Wise e escolha a opção “Transferência”. Forneça os detalhes do beneficiário, incluindo nome, banco e número de conta.
  • Selecionar a Moeda: Escolha a moeda de destino e indique o valor que deseja transferir. A Wise oferece uma ampla gama de moedas disponíveis.
  • Revisar e Confirmar: Antes de finalizar a transferência, revise cuidadosamente todos os detalhes. A plataforma fornecerá uma visão geral completa da transação, incluindo a taxa de câmbio e as taxas aplicáveis.

Taxas e Tarifas

A transparência é um dos pilares da Wise. Ao fazer uma transferência internacional, você verá instantaneamente o valor exato que será convertido para a moeda de destino e as taxas associadas. As taxas da Wise geralmente são significativamente mais baixas do que as dos bancos tradicionais, tornando-a uma opção econômica para transferências internacionais.

Tempo de Transferência

O tempo de transferência com a Wise pode variar conforme a moeda de destino e o país do beneficiário. Geralmente, transferências dentro da rede Wise são praticamente instantâneas, levando apenas alguns segundos. No entanto, em alguns casos, especialmente quando se lida com moedas menos comuns ou sistemas bancários menos eficientes, pode levar de 1 a 3 dias úteis para que o dinheiro seja recebido.

Recebendo Dinheiro do Exterior

Como Receber Dinheiro do Exterior

A Wise não apenas simplifica o envio de dinheiro internacionalmente, mas também torna o recebimento de fundos do exterior uma tarefa eficiente. Vamos detalhar o processo:

  • Configurar os Detalhes de Recebimento: Após a verificação da sua conta, você pode acessar a seção de recebimento na plataforma Wise. Lá, você encontrará informações bancárias internacionais da Wise, incluindo o código SWIFT/BIC e o número de conta local associado à moeda de sua preferência.
  • Informe o Remetente: Forneça ao remetente todos os detalhes necessários, incluindo os dados bancários da Wise. Isso permite que o remetente envie dinheiro diretamente para sua conta da Wise.
  • Acompanhamento e Notificação: A Wise oferece notificações por e-mail que informam quando o dinheiro é enviado e quando ele chega à sua conta. Isso garante que você esteja sempre atualizado sobre suas transações.

Taxas de Conversão de Moeda

Quando você recebe dinheiro do exterior, a Wise converte automaticamente o valor na moeda de destino da sua conta. A transparência nas taxas de conversão é uma das marcas registradas da Wise, e essas taxas costumam ser muito mais vantajosas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais.

Opções de Recebimento

A Wise oferece diversas opções de recebimento para atender às necessidades individuais:

  • Conta Bancária Local: Com as contas multimoedas da Wise, você pode receber fundos diretamente em uma conta bancária local, tornando o processo rápido e eficiente.
  • Cartão de Débito: A Wise oferece a opção de solicitar um cartão de débito Wise. Com ele, você pode gastar os fundos diretamente, facilitando o uso do dinheiro recebido.
  • Saldo na Wise: Se preferir, você pode manter o dinheiro na sua conta Wise, aguardando a conversão para a moeda desejada no momento mais favorável.

Usando a Wise para Empresas

Benefícios para Empresas

A Wise oferece uma série de benefícios para empresas que precisam lidar com transações internacionais:

  • Economia de Custo: As taxas de transferência da Wise são tipicamente mais baixas do que as cobradas pelos bancos, o que resulta em economia financeira significativa para sua empresa.
  • Transparência Financeira: A plataforma da Wise garante total transparência nas taxas e nas taxas de câmbio, permitindo que sua empresa saiba exatamente quanto está pagando e quanto está recebendo.
  • Facilidade de Uso: A interface intuitiva da Wise torna o processo de envio e recebimento de dinheiro do exterior simples e eficaz.
  • Contas Multimoedas: Com contas multimoedas da Wise, sua empresa pode manter e gerenciar dinheiro em várias moedas sem a necessidade de múltiplas contas bancárias.

Como Configurar uma Conta Empresarial

Configurar uma conta empresarial na Wise é um processo direto:

  • Escolha o Tipo de Conta: Ao se inscrever, selecione a opção de conta empresarial e forneça informações sobre sua empresa.
  • Forneça Documentação Empresarial: Envie os documentos necessários, como registros comerciais e informações fiscais da sua empresa.
  • Configure os Detalhes de Recebimento: Defina os detalhes bancários da sua empresa para receber fundos do exterior de forma eficiente.
  • Comece a Usar: Após a aprovação da sua conta empresarial, você estará pronto para utilizar a Wise para suas transações financeiras internacionais.

Dicas para Economizar com a Wise

Estratégias para Reduzir Custos de Conversão

Para otimizar suas economias com a Wise, considere estas estratégias avançadas:

  • Estratégia de Hedge Cambial: Se você lida com grandes somas de dinheiro ou transações frequentes, pode considerar usar uma estratégia de hedge cambial para bloquear taxas favoráveis em momentos estratégicos.
  • Limit Orders: A Wise oferece a opção de definir limit orders, permitindo que você especifique uma taxa de câmbio desejada. A transação será executada automaticamente quando a taxa atingir o valor que você determinou.
  • Conta Borderless: Utilize a conta multimoedas da Wise, também conhecida como Borderless, para manter e gerenciar saldos em várias moedas. Isso pode ser especialmente útil para empresas que operam globalmente.

Acompanhando as Taxas de Câmbio

A Wise disponibiliza recursos avançados para monitorar as taxas de câmbio:

  • Notificações Personalizadas: Além dos alertas de taxa de câmbio, você pode configurar notificações personalizadas para monitorar várias moedas e datas específicas.
  • Histórico Detalhado: Acesse um histórico detalhado das taxas de câmbio passadas para realizar análises mais aprofundadas.

Segurança e Privacidade

Medidas de Segurança da Wise

A segurança na Wise é uma prioridade máxima, e a plataforma utiliza tecnologia de ponta para proteger seus dados e transações:

  • Equipe de Segurança Dedicada: A Wise possui uma equipe de segurança dedicada que monitora constantemente a atividade da plataforma em busca de qualquer atividade suspeita.
  • Resposta a Incidentes: Em caso de qualquer problema de segurança, a Wise tem protocolos rigorosos para responder e proteger seus usuários.
  • Auditorias Regulares: A plataforma é submetida a auditorias regulares de segurança para garantir que esteja em conformidade com os mais altos padrões de segurança.

Proteção de Dados Pessoais

A Wise atualizou sua política de privacidade, que entrou em vigor em 24 de abril de 2023. Agora, a política foi simplificada em um único documento para todas as regiões, oferecendo mais clareza sobre a coleta, uso e divulgação dos dados pessoais. Inclui também detalhes sobre como os dados dos clientes são compartilhados com a Amazon no programa de prestador de serviços de pagamento da empresa

A Wise se compromete a proteger seus dados pessoais:

  • Compliance com RGPD: A Wise está em conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) da União Europeia, que estabelece diretrizes rigorosas para a proteção de dados pessoais.
  • Transparência: A política de privacidade da Wise fornece informações detalhadas sobre como seus dados são coletados, usados e protegidos.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Respostas para as Dúvidas Mais Comuns

P: Como a Wise determina suas taxas de câmbio?

R: A Wise utiliza a “Taxa de Câmbio Média de Mercado” para calcular suas taxas. Isso significa que suas taxas são baseadas nas taxas médias praticadas no mercado de câmbio.

P: É seguro manter fundos na conta Wise?

R: Sim, a Wise é regulamentada em várias jurisdições e segue rigorosos padrões de segurança para proteger os fundos dos clientes.

P: Posso rastrear o status das minhas transferências na Wise?

R: Sim, a plataforma fornece informações em tempo real sobre o status de suas transferências para que você possa acompanhar cada etapa do processo.

Conclusão

Resumo das Vantagens da Wise

A Wise, com sua nova identidade visual lançada em 1º de março de 2023, reflete seu crescimento e evolução, destacando-se por conquistar 100 mil novos clientes pessoais e empresariais todas as semanas. A nova identidade visual apresenta uma paleta verde vibrante, uma nova fonte em negrito, e uma logo renovada em verde, substituindo o azul anterior. Este novo visual visa refletir a comunidade global da empresa e sua missão de eliminar as barreiras internacionais do dinheiro

Considerações Finais

Ao adotar estratégias avançadas de economia, entender as medidas de segurança da Wise e aproveitar os recursos adicionais, você pode tirar o máximo proveito dessa plataforma financeira global. A Wise continua a ser uma opção inteligente para aqueles que desejam simplificar e aprimorar suas finanças internacionais.

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